Bienestar Financiero
Bienestar financiero
Obtener el Bienestar Financiero puede significar muchas cosas: no tener deudas, contar con ahorros que nos permitan hacer frente a dificultades económicas, hacernos cargo de nuestras necesidades básicas o contar con el suficiente dinero para poder darnos un gusto ocasionalmente.
La siguiente imagen representa la rueda del bienestar financiero. Todas las partes están interrelacionadas y cada elemento afecta al bienestar financiero general de un individuo o familia. Un problema en un área tiene implicaciones para las otras, pudiendo crear una espiral negativa y problemas financieros.
Por otro lado, mejorar cualquier elemento puede crear un ciclo positivo. Por ejemplo, reducir o eliminar una deuda requiere sacrificio, pero cuando se logra y ya no hace falta pagar la cuota mensual correspondiente, aumentarán los ingresos disponibles y habrá menor presión presupuestaria, más posibilidades de ahorro/inversión y más seguridad financiera.
¿Qué es el Presupuesto?
Un presupuesto, ya sea personal o un presupuesto para el hogar, es un plan financiero que asigna una parte de los ingresos a ser destinado en diferentes conceptos como ahorro, pago de deudas y gastos.
- Un presupuesto debe tener un objetivo, es decir, ¿para qué vamos a utilizarlo?y en ¿cuánto tiempo? Ejemplo: Ahorrar 1500 pesos en 3 meses o pagar la deuda de la tarjeta de crédito en 6 meses.
- Debe ser sencillo ya que entre más largo y complicado lo hagamos, mas difícil será cumplir con él. No se trata de identificar cada gasto por adelantado, sino de tener una buena idea general de como y en que se está gastando.
- Flexibilidad es otra característica importante ya es necesario revisarlo mensualmente y hacer ajustes de acuerdo las necesidades que vayamos detectando. Por ejemplo, si en un mes se detecta que se gastó mas de lo presupuestado en alimentos a pesar de hacer un esfuerzo por mantenerse dentro del presupuesto, es necesario ajustar otros renglones para lograr el objetivo que estamos buscando.
En algunas ocasiones tenemos un Ingreso Irregular, es decir, no todos los meses ganamos la misma cantidad de dinero. En este caso es indispensable realizar nuestro presupuesto de la forma mas precisa posible y ademas hacer un mayor esfuerzo para lograr mantenernos dentro del mismo, ya que al perder el balance comenzamos a tener problemas y perdemos el Bienestar Financero
¿Qué es el ahorro?
El ahorro es la acción de separar una parte de los ingresos que obtiene una persona con el fin de guardarlo para su uso en el futuro, ya sea para algún gasto previsto o imprevisto, emergencia económica o una posible inversión.
¿Que son los ingresos?
La cantidad de dinero que recibe una persona como remuneración por sueldos y salarios en un empleo y/o por la venta de bienes y servicios.
Existen ingresos irregulares que pueden proceder de herencias, donativos o premios en juegos de azar. Este tipo de ingreso no se debe contemplar al momento de elaborar un presupuesto ya que no son parte de los ingresos normales y rara vez se puede tener la certeza de contar con ellos.
¿Qué es el crédito?
El crédito es un tipo de deuda que adquirimos en la forma de un compromiso obligado de pago con otra persona, empresa o entidad financiera.
Normalmente los créditos cuentan con una tasa de interés la cual varía dependiendo de la forma en que se originó el crédito y la persona o institución que lo otorgó.
Protección
No podemos evitar que lleguen momentos difíciles, por lo que crear un Fondo de Emergencia sirve para paliar la situación e impedir el descarrilamiento de nuestros planes. Sin un fondo de dinero apartado para imprevistos, lo normal es tener que recurrir a opciones más costosas:
- Pedir un préstamo o pagar con tarjeta de crédito. Esta opción, que aumentará los intereses y gastos mensuales a pagar.
- Deshacernos anticipadamente de inversiones a más largo plazo, como acciones, fondos de inversión o los ahorros destinados a la jubilación. Puede ocurrir que en ese momento los mercados no sean favorables y haya que vender a un precio inferior o incluso con pérdidas. Y aunque no fuera así, estaríamos dificultando el logro de nuestros objetivos a largo plazo al deshacernos de estas inversiones. Será difícil recuperar el dinero y tiempo perdido.
Se recomienda constituir una reserva de dinero equivalente a entre tres y seis meses de gastos, para afrontar imprevistos y como protección en caso de una pérdida de ingresos por cualquier motivo.